Pojištění pohledávek
Pojištění pohledávek poskytuje ochranu proti selhání zákazníka při úhradě jeho finančních závazků, usnadňuje růst obratu a pronikání na nové trhy, stabilizuje příjmy a zabraňuje rozsáhlým obchodním ztrátám při zhroucení trhu v určitém teritoriu.
Pojistit lze obchodní dodavatelské úvěry (odložená platba např. 30, 60 dní apod.), které pojištěný dodavatel poskytuje svým odběratelům (v zahraničí i v tuzemsku) při dodávce zboží či služeb.
Krytá rizika (“komerční” rizika):
A) platební nevůle - odběratel nezaplatí ve lhůtě 5 až 9 měsíců po splatnosti,
tato lhůta se nazývá karenční
Karenční lhůta stanovuje, za jak dlouho po datu ohlášení nezaplacené pohledávky pojistiteli vzniká pojistná událost v případě platební nevůle, a tedy i nárok pojištěného na pojistné plnění.
Délka karenční lhůty, která se pohybuje obvykle od 5 až do 6 měsíců závisí na dvou základních faktorech:
- 1. volba konkrétního pojistitele
- 2. země odběratele
B) platební neschopnost
Definice:
- usnesení soudu o prohlášení konkurzu na majetek dlužníka nebo o zamítnutí návrhu na prohlášení konkurzu, nepostačuje-li majetek dlužníka k úhradě nákladů konkurzu
- usnesení soudu potvrzující vyrovnání mezi dlužníkem a pojištěným, v němž je prokázáno, že pojištěný utrpěl majetkovou újmu
- soudní vyrovnání mezi zahraničním kupujícím a jeho věřiteli s tím, že pohledávky pojištěného byly do tohoto vyrovnání zahrnuty a pojištěný utrpěl majetkovou újmu
- jestliže soudním výkonem rozhodnutí proti dlužníkovi nebyla pojištěná pohledávka uhrazena
- vzhledem k prokázaným nepříznivým okolnostem se zaplacení jeví být beznadějným, protože exekuce, návrh na konkurs nebo jiné obdobné opatření pojištěného vůči zákazníkovi neslibuje úspěch
- skutečnosti jiné, kterým zahraniční právní řád přiznává právní důsledky stejného nebo srovnatelného významu jako u výše zmíněných definic
C) politická rizika
Exportující společnosti se také mohou ochránit proti “politickým” rizikům (škody vzniklé nezaplacením pohledávky jako přímý důsledek výskytu války nebo občanské války v zemi kupujícího, zrušení kontraktu vládou země kupujícího nebo vládou zavedené regulace, které zamezí exportu nebo importu zboží, případně omezení převoditelnosti volně směnitelných měn v zemi kupujícího).
Spoluúčast se pohybuje od 10 do 20% a její výše závisí na dvou základních faktorech:
- volba pojistitele
- země odběratele
Přínos pojištění pohledávek:
- Odškodnění pro případ platební neschopnosti nebo platební nevůle Vašich odběratelů.
- Zkvalitnění a zeštíhlení úvěrového managementu.
- Získání komplexních informací o potenciálních a existujících klientech.
- Snížení rizika při hledání nových odběratelů.
- Sledování finanční pozice stávajících odběratelů (prevence proti případným ztrátám)
- Nulové náklady na vymáhání pohledávek.
- Zvýšení úvěrové bonity při jednání s bankou.